Uued kiirlaenud soodsate tingimustega

Ootamatute kulutuste eest ei pääse. Kui auto nõuab remonti, kodutehnika läheb rikki või arstiarve tuleb maksta, vajad rahalist tuge kiiresti. Kiirlaen võib selles olukorras olla paindlik ja tõhus lahendus. Meie portaalist leiad Eestis tegutsevad kiirlaenu pakkujad ning saad võrrelda nende intresse, laenusummasid ja muid tingimusi. Kiirlaenud Eestis hõlmavad mitmeid tuntud pakkujaid nagu Credit24, SMSraha ja Ferratum, kes pakuvad erinevaid laenulimiite ja intressimäärasid, võimaldades valida endale sobivaima lahenduse.

Aitame teha informeeritud valiku. Meie portaal on lihtne ja mugav kasutada, et leida kiiresti sobiv kiirlaen. Kiirlaenud on mõeldud eelkõige neile, kes vajavad ootamatute või kiireloomuliste väljaminekute katteks lühiajalist rahalist abi. Kiirlaen ei ole alati kõige vilkuvamate tuledega – finantsotsuse puhul tuleb leida endale sobiv lahendus. Kõik laenuandjad, keda tutvustame, tegutsevad legaalselt ja on Finantsinspektsioonis registreeritud või litsentseeritud. Meie eesmärk on olla läbipaistev ja aus infoallikas, et saaksid teha rahaliselt mõistlikke otsuseid.

Mis täpselt kiirlaen on ja kuidas see toimib?

Mis on kiirlaen ja mis on kiirlaenud tänapäeval? Kiirlaen on tagatiseta laen, mida antakse kiiresti ja digitaalsete kanalite vahendusel. Tegemist on paindliku finantsteenusega, mida saab kasutada ootamatute kulutuste katmiseks või muude rahaliste vajaduste rahuldamiseks. Kiirlaenude puhul on laenusummad tavaliselt vahemikus 100 kuni 10 000 eurot ning perioodid algavad ühest kuust. Mõnel juhul on kiirlaen fikseeritud intressimääraga, mis tagab stabiilsed maksed kogu laenuperioodi jooksul. Oluline on teada, et kiirlaenu määr on üks tähtsamaid näitajaid, mis aitab võrrelda erinevaid pakkumisi ja mõista laenu kogukulu.

Erinevate kiirlaenude võrdluses on kõige sobivam valik see, mis vastab sinu vajadustele – näiteks laenu puhul, kus summa on väiksem ja tagasimakseperiood lühem, võib kiirlaen olla soodsam kui teised laenutooted. Samuti on oluline arvestada, et summa on oluline, kui hindad laenu kogukulu ja igakuiseid tagasimakseid. Kiirlaen on tagatiseta laen, mis tähendab, et puudub vajadus tagatise või käendaja järele, mis teeb selle mugavaks ja kiireks lahenduseks.

Kiirlaenu puhul on üks suurimaid eeliseid see, et raha võib laekuda juba sama päeva jooksul, võimaldades kiiret rahavoolu ootamatute olukordade lahendamiseks. Mida saab kiirlaenuga teha? Kiirlaenuga saab katta ootamatuid kulutusi, tasuda arveid või rahuldada muid kiireloomulisi finantsvajadusi.

Mille poolest kiirlaen erineb teistest laenutoodetest?

Kiirlaen erineb teistest laenutoodetest mitmete oluliste erinevuste poolest, kuigi ideeliselt võiks seda võrrelda tavalise väikelaenuga. Kiirlaenude taotlemine on tavaliselt kiirem ja tingimused lihtsamad. Taotlusprotsess on lihtne ja kiire, mis tähendab, et laenu saab kätte oluliselt kiiremini kui teiste laenutoodete puhul. Samuti pakutakse väiksemaid summasid ja paindlikumat tagasimakseperioodi. Samuti ei ole kiirlaenude puhul oluline, kuidas raha kasutad.

Kiirlaenud ei ole aga mõeldud pikaajaliseks rahastamiseks ega suurte projektide finantseerimiseks, näiteks kodu ostmiseks või ärilaenuks. Selleks on sobivamad pikaajalised tarbimislaenud või hüpoteeklaenud.

Kiirlaen kodust lahkumata – millal on see reaalselt võimalik?

Kiirlaenu kohe kätte saamine on reaalselt võimalik juhul, kui kõik tingimused on täidetud ja laenuandja kasutab instant-maksete süsteemi. Mõnel juhul võib kiirlaenu raha laekuda lausa 1 minutiga, mis teeb kiirlaenu eriti mugavaks ootamatute kulude katmiseks. Raha kasutamise ajaline vaade on oluline, sest sageli võetakse kiirlaenu just sellises olukorras, kus raha vaja kohe.

Tõenäosust, et raha kohe kätte saad, suurendab laenuandjaga sama panga kasutamine. Samuti ajastus – tööpäeval ja -ajal on see tõenäolisem, kuigi paljudel laenuandjatel on 24/7 töötav automaatne otsustusprotsess. Paljud laenuandjad võimaldavad raha kättesaamist juba 15 minutiga pärast taotluse esitamist. Samuti on sel juhul oluline, et isikutuvastus toimuks automaatselt Smart-ID või Mobiil-ID abil.

Kui need tingimused pole täidetud, võib raha laekumine võtta rohkem aega – näiteks öösel või nädalavahetusel võib see toimuda alles järgmisel hommikul. Kui aga tingimused on täidetud, võib kiirlaen 24/7 kontole laekuda. Kiirlaenu taotlemise protsess on tavaliselt lihtne: vali sobiv laenusumma, täida taotlusvorm, kinnita isikutuvastus ning oota automaatset otsust ja raha laekumist.

Kiirlaen 24/7 – kas kiirlaenu saab taotleda igal ajal?

Kiirlaenu saab taotleda igal ajal – ööpäevaringselt, ka nädalavahetustel ja riigipühadel. Taotlusvormid on laenuandjate veebilehtedel avatud 24/7 ning mitmed pakkujad kasutavad täisautomaatseid otsustusmootoreid, mis ei sõltu inimestest.

See tähendab, et saad isegi öösel esitada taotluse, saada laenuotsuse ning lepingu allkirjastada. Raha laekumine sõltub seejärel panga tehnilistest võimalustest.

Näiteks Ferratum, Smsraha, Bondora ja Boonuslaen võimaldavad taotlemist igal ajal. Kui vajad kiirlaenu öösel, on oluline, et pank oleks ühine või omaks tuge kohestele maksetele.

Kas kiirlaenudel on eripakkumised uutele klientidele?

Kiirlaenudel on eripakkumisi uutele klientidele, sageli on tingimused soodsamad kui püsiklientidel. Enamik laenuandjaid pakub uutele taotlejatele kampaaniapõhiseid eripakkumisi, mille eesmärk on madaldada riski ja teha teenusega tutvumine võimalikult lihtsaks. Sageli pakutakse:

• 0% intressi esimese kuu jooksul (tingimusel, et maksad õigel ajal tagasi)

• Lepingutasu puudub

• Kiirem vastus ja prioriteetne töötlemine

• Lihtsustatud krediidianalüüs väikeste summade puhul

Kiirlaenude eelised

Kiirlaenud on muutunud populaarseks just tänu oma kiirele ja lihtsale taotlemise protsessile. Kiirlaenu on võimalik saada kodust lahkumata, sest kogu taotlemine toimub interneti teel. See on eriti mugav siis, kui sul on ootamatult raha vaja ja ei ole aega ega võimalust pangakontorisse minna. Kiirlaen on reeglina tagatiseta, mis tähendab, et laenu saamiseks ei ole vaja esitada kinnisvara ega muid varasid. See on oluline eelis, kui sul on vaja kiiresti rahalist abi, kuid sul ei ole võimalik tagatist pakkuda.

Lisaks sellele on kiirlaenu taotlemine kiire ja lihtne – sageli piisab vaid mõnest minutist, et taotlus esitada ning vastus saada. See tähendab, et vajadusel on võimalik saada raha kontole väga kiiresti. Kiirlaenude puhul on oluline jälgida krediidi kulukuse määr, sest see näitab, kui suur on laenu kogukulu. Kui sul on vaja ootamatult raha ja soovid vältida keerulisi protsesse, siis on kiirlaen just see lahendus, mis aitab kiirelt ja mugavalt rahalisi probleeme lahendada.

Kiirlaenude puudused

Kuigi kiirlaenud on kiire ja mugav viis rahalise abi saamiseks, tuleb arvestada ka nende puudustega. Üheks olulisemaks miinuseks on kõrge intressimäär, mis võib olla oluliselt suurem kui teistel laenutoodetel. See tähendab, et kiirlaenu tagasimaksmisel võib kogusumma olla tunduvalt suurem kui algselt laenatud summa. Lisaks võivad kiirlaenuga kaasneda erinevad lisakulud, nagu lepingutasu ja väljamaksetasu, mis samuti võib suurendada laenu kogukulu.

Samuti võib kiirlaenu tagasimaksmine olla keeruline, kui laenuvõtja ei ole oma finantsvõimalusi realistlikult hinnanud. Enne kiirlaenu võtmist tuleks hoolikalt läbi vaadata kõik tingimused ja kulud, et olla kindel, et laen on sinu jaoks sobiv ning et sa suudad selle tagasi maksta. Kiirlaen on finantskohustus, mis võib olla kasulik, kuid samuti võib põhjustada probleeme, kui seda ei kasutata vastutustundlikult.

Kuidas leida parim kiirlaen?

Soodsaim kiirlaen ei tähenda alati ainult madalaimat intressi – selle leidmiseks tuleks võrrelda erinevaid pakkumisi, hinnates nii intressimäära, krediidi kulukuse määra (KKM), lepingutasusid kui ka muid tingimusi. Krediidi kulukuse määr on oluline võrdlusnäitaja, mis aitab hinnata laenu kogukulu. KKM on näitaja, mis hõlmab kõiki laenuga seotud kulusid, sealhulgas intressi ja teenustasusid, ning võimaldab erinevaid kiirlaene omavahel võrrelda. Näiteks kui laenad 500 eurot ja tagasimaksete summa koos intresside ja tasudega on 600 eurot, siis on oluline arvestada just seda kogusummat, et mõista laenu tegelikku maksumust ning võimalust tagasi maksta.

Parim kiirlaen on laen, mis sobib kõige paremini vajadustele, rahalisele olukorrale ja maksevõimele. Enne kui tuleb mõttesse kiirlaen, soovitame hinnata neid aspekte:

• Krediidi kulukuse määra (KKM) – kogukulu protsent

• Intressimäära – kui palju laenusummalt maksad

• Lepingutasusid ja muid lisakulusid

• Laenusummat ja tagasimakseperioodi paindlikkust

• Raha kättesaamise kiirust

• Laenuandja mainet, kasutajakogemusi ja klienditeeninduse taset

Meie portaalis saad kõiki neid näitajaid mugavalt võrrelda ja filtreerida, et valida igas olukorras parim kiirlaen. Oleme koondanud ühte kohta kõik olulised ja usaldusväärsed Eestis tegutsevad kiirlaenude pakkujad. Nende hulka kuuluvad:

• Boonuslaen – intress alates 2%, alates 100 €

• Altero – intress alates 2,9%, alates 100 €

• Coop Pank – intress alates 3,5%, alates 100 €

• TFBank – intress alates 7,9%, alates 1000 €

• Ferratum – intress alates 2%, alates 100 €

• Smsraha – intress alates 2%, alates 200 €

• Laen.ee – intress alates 1,5%, alates 200 €

• Bondora – intress alates 9,66%, alates 500 €

Kõik laenuandjad on seadusega reguleeritud. Võrdle neid mugavalt meie portaalis ja alusta taotlemist otse valitud pakkuja juures. Enne lõpliku otsuse tegemist konsulteeri asjatundjaga, et olla kindel laenutingimuste mõistmises ja teha teadlik finantsotsus.

Kuidas käib kiirlaenu taotlemine samm-sammult?

Kiirlaenu taotlemine on kiire, mugav ja toimib 100% veebi vahendusel. Protsess kestab tavaliselt kuni pool tundi.

1. Vali sobiv laenupakkuja meie portaalis

2. Sisesta soovitud summa ja tagasimakseperiood

3. Täida laenutaotlus (sissetulek, isikuandmed, pangaandmed). Laenu taotlemisel ei tohi esitada valeandmeid ega varjata olulist infot.

4. Tuvasta end elektrooniliselt

5. Kiirlaen 15 minutga on võimalik. Saa otsus kohe või mõne minuti jooksul. Teatud juhtudel, näiteks maksehäirete või ebapiisava sissetuleku korral, ei saa laenu taotleda ning laenu ei väljastata, kui tingimused pole täidetud.

6. Allkirjasta leping

7. Raha kantakse kontole

Soovitame enne laenamist tutvuda hoolikalt tingimustega ning vajadusel küsida laenuandjalt lisainfot. Kiirlaenu ei tohiks kasutada ebamõistlikeks või riskantseteks kulutusteks, nagu emotsiooniostud või hasartmängud.

Kiirlaen kodust lahkumata on võimalik

Kokkuvõttes võib öelda, et kiirlaenud on kiire ja lihtne lahendus ootamatute rahaliste vajaduste korral, kuid nende kasutamisel tuleb olla väga tähelepanelik. Enne kiirlaenu võtmist on oluline hinnata krediidi kulukuse määr ning kõiki muid laenuga seotud kulusid, et mõista laenu kogukulu. Kiirlaenu võtmine peaks olema läbimõeldud otsus ning laenu tagasimakse tingimused peavad olema selged ja jõukohased.

Kui kiirlaenu kasutatakse vastutustundlikult ja ainult siis, kui see on tõesti vajalik, võib see olla tõhus viis ajutiste rahaliste raskuste ületamiseks. Samas, kui laenu võetakse läbimõtlematult, võib see viia finantsraskusteni. Seega on oluline, et igaüks, kes kaalub kiirlaenu võtmist, teeks seda hoolikalt, arvestades nii krediidi kulukuse määr kui ka oma tegelikke võimalusi laenu tagasi maksta.